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Mit Festgeld von attraktiven Zinssätzen profitieren

admin — Tue, 24 Aug 2010 10:10:39 +0000

Das Thema Geldanlage ist in aller Munde und beschäftigt nahezu jeden Menschen. Wer möchte sich schließlich nicht ein zusätzliches finanzielles Polster neben dem monatlichen Einkommen schaffen? Wer es weniger risikoreich mag und nicht in Aktien oder Fonds investieren möchte, ist mit Festgeld gut beraten. Doch was ist eigentlich unter diesem Begriff zu verstehen?

Festgeld wird für einen bestimmten Zeitraum, der vorher gemeinsam mit der Bank festgelegt wird, auf einem speziellen Festgeldkonto angelegt. Festgeld kann zwischen mehreren Monaten und Jahren angelegt werden. Während der gesamten Laufzeit erhält der Sparer Zinsen in festgesetzter Höhe. Grundsätzlich gilt: Je länger die Anlagedauer, desto höher fällt der Zinssatz aus. Meistens ist das Investieren einer Geldsumme in bestimmter Höhe erforderlich. Wie hoch das Kapital sein muss, variiert von Bank zu Bank. Während der Laufzeit kann der Besitzer des Kontos nicht auf das Geld zugreifen. Am Ende der Frist erhält er sein komplettes Kapital, das durch Einlagesicherungen der Bank gegen Verlust, zum Beispiel im Falle des Bankrotts der Bank, vor Verlust geschützt ist, zurückgezahlt. Vor der Eröffnung des Kontos sollte sich der Interessent sicher sein, dass er für eine bestimmte Zeit auf einen Teil seines Geldes verzichten kann.

Das Angebot mit den besten Zinsen finden

Die Höhe des Zinssatzes beim Festgeld schwankt je nach Bank teilweise erheblich. Vor dem Eröffnen des Kontos, sollte der Sparer daher die Leistungen der unterschiedlichen Anbieter genau unter die Lupe nehmen. Unabhängige Vergleichsportale im Internet klären über die aktuellsten Zinssätze, Laufzeiten und Konditionen auf. Klingt ein Angebot interessant, gelinkt der Besucher der Seite über einen Link direkt zu der jeweiligen Bank. So ist das passende Festgeldprodukt mit nur wenigen Klicks gefunden und der Sparer kann zu besten Konditionen Festgeld investieren.

Höhere Zinsen beim Tagesgeld

admin — Wed, 21 Jul 2010 10:25:18 +0000

Verschreckt durch die Banken- und Finanzkrise sind bei vielen Anlegern Tagesgeldkonten als Anlageform zunehmend beliebt. Anders als bei spekulativen Geldanlagen wie Aktien gehört das Tagesgeld wie das Festgeld zu den Anlagemöglichkeiten, die eine hohe Sicherheit gewährleisten. Anleger gehen kein Risiko durch etwaige Kursverluste ein, profitieren aber dennoch von lukrativen Renditen. Eine sinnvolle Alternative also zu Investmentfonds und Aktien, zumal sich die Liste der Vorteile von Tagesgeldkonten erweitern lässt. Es müssen keine Kündigungsfristen eingehalten werden und das Geld ist jederzeit verfügbar. Die gesetzliche Einlagensicherung gibt Anlegern die Sicherheit, dass ihr Geld bis zu einer Höhe von 50.000 EUR nicht verloren gehen kann, etwa, wenn eine Bank in die Pleite steuert.
Dennoch sind bei der Fülle von Angeboten gründliche Vergleiche und die Lektüre des Kleingedruckten geboten. Viele Banken versprechen hohe Tagesgeld-Zinsen, die Frage ist aber, für welchen Zeitraum dieser Zinssatz garantiert werden kann. Denn anders als beim Festgeld sind die Zinssätze beim Tagesgeld variabel, die Banken passen sie je nach Marktsituation an. Vorteilhaft ist es, ein Angebot auszuwählen, dass einen Garantiezins bietet. Kunden sollten sich zudem darüber informieren, ob die Zinssätze je nach Guthaben gestaffelt sind, denn häufig senken die Geldinstitute die Zinsen, je höher der Betrag auf dem Tagesgeldkonto ist. Für das beste Angebot sollten Anleger ihre persönlichen Variablen dem Vergleich zugrunde legen. Einfach und unkompliziert funktioniert das über so genannte Tagesgeld-Rechner, die von einigen Onlineportalen angeboten werden. Die Rechner ermitteln anhand der persönlichen Vorgaben, welches Angebot das Beste ist. Die wichtigsten Vergleichsaspekte dabei sind die Anlagedauer, die Anlagesumme und die Einlagensicherung.

Weniger Zinsen auf Kredite zahlen

admin — Wed, 21 Jul 2010 10:21:35 +0000

Angebote für „günstige“ Kredite locken Kunden an jeder Ecke, doch in den meisten Fällen steckt im Paket nicht, was versprochen wurde. Geworben wird mit extrem niedrigen Zinssätzen, doch bekommen die meisten Kunden überhaupt nicht. Bevor Banken ein Darlehen vergeben, informieren sie sich zunächst bei der Schufa über die Kreditwürdigkeit ihres Gegenübers und ordnen den Kunden dann bestimmten Bonitätsklassen zu. Je schlechter die Bonität, desto höher ist der effektive Jahreszins. Und der liegt eigentlich immer über dem, der auf den freundlich bunten Plakaten lockt. Selbst bei gleicher Bank, vergeben die einzelnen Filialen ihre Kredite zu unterschiedlichen Zinssätzen.
Für Kunden ist wichtig, dass sie beim Vergleich verschiedener Kreditangebote immer nur gleiche Summen und einen gleich langen Zeitraum für die Ratenzahlungen angeben. Dabei sollte bei Vergleich nur der Effektivzins zugrunde gelegt werden, denn ihn ihm stecken auch die für die Kreditvergabe und –bearbeitung anfallenden Gebühren, die von den Banken zusätzlich erhoben werden. Selbst hier aber versuchen Banken, ihre Kunden zu täuschen, indem der angegebene Effektivzins nicht dem tatsächlichen Zins entspricht. Hier sollten die detaillierten Kondition genauestens geprüft werden. Unterschiede von nur wenigen Prozentpunkten können schon bei Summen vom 10.000 EUR zu Mehrausgaben von weit über 1000 EUR führen.
Die Kosten für ihren Kredit können Kunden merklich senken, indem sie die teuren und nicht immer sinnvollen Versicherungen, zu denen Bankberater ihre Kreditnehmer oft drängen, ablehnen. Wer über eine Risikolebensversicherung verfügt, ist ausreichend abgesichert und braucht keine Restschuldversicherung. Die macht vor allem bei Krediten Sinn, die über viele Jahre laufen, für Immobilien beispielsweise. Die Kosten für eine derartige Versicherung sind hoch und sie werden auf die Kreditsumme aufgeschlagen, also auch komplett verzinst.
Eine unabhängige Beratung finden Kunden auf Onlineportalen wie http://www.kreditrechner.com/finanzierungsrechner/. Die Beratung hier ist nicht nur kostenlos, sie hat und hat ganz entscheidenden Vorteil: Wenn sich Kunden in den Filialen Kreditangebote geben lassen, holen sich die Berater oftmals unbefugte Auskünfte bei der Schufa. Mit dem Score-Wert, der die Bonität des Antragstellers angibt, treffen die Banker dann Entscheidungen über die Kreditkonditionen. Je mehr Anfragen aber gestellt werden, desto schlechter wird der Scorewert. Das macht es im weiteren Verlauf der Vergleiche für den Kunden unmöglich, noch einen günstigen Kredit oder überhaupt einen zu erhalten.

Kostenloses Girokonto

admin — Wed, 21 Jul 2010 10:20:45 +0000

Wer für sein Girokonto noch Gebühren zahlt, ist selbst schuld. Eine ganze Reihe von Banken glänzt mittlerweile mit gebührenfreier Kontoführung, guten Zinsen fürs Guthaben und maßvollen Sollzinsen, sollte das Konto mal überzogen werden. Wie zu erwarten gibt es bei solchen Angeboten auch Einschränkungen, aber ob diese jeweils ein großer Nachteil sind, liegt im persönlichen Ermessen. An irgendeiner Stelle müssen Geldinstitute, die ihren Kunden derart günstige Konditionen bieten, auch sparen. Dazu gehört bei einigen Banken, dass die Konten bei ihnen zwar kostenlos, aber ausschließlich übers Online- oder Telefonbanking zu führen sind. Wenn es sich um eine Genossenschaftsbank handelt, müssen Kunden zudem einen Genossenschaftsanteil kaufen.
Bei Banken und Sparkassen, die mit kostenloser Kontoführung ab einem monatlichen Zahlungseingang in bestimmter Höhe anbieten, sollten Kunden vorsichtig sein und die Konditionen genau hinterfragen. Wenn ein bestimmtes Guthaben über einen längeren Zeitraum unterhalb der vertraglich festgelegten Grenze liegt, wird es für den Kontoinhaber teuer. Selbst wenn der regelmäßige Zahlungseingang aktuell keine Hürde darstellt – eine plötzliche Arbeitslosigkeit, fehlende oder niedrigere Einnahmen in der Selbstständigkeit, niedrigeres Einkommen in der Elternzeit – das alles können relativ kurzfristige Faktoren sein, die dazu führen, dass die Gebühren für ein Konto aufs Jahr gerechnet den dreistelligen Bereich erreichen.
Versteckte Kosten können auch beim Abheben von Bargeld entstehen. Banken wie die Volkswagen Bank direct hat gerade mal 16 Automaten, an den direkt und ohne Gebühren Geld abgehoben werden kann. Bei fremden Banken kostet das Abheben von Bargeld hohe Gebühren, es sei denn, die eigene Bank und die, bei der man abheben möchte, gehören zur Cash Group. Generell gibt es kein kostenloses Girokonto, das auf jeden passt, deswegen sollte man sich vor Vertragsabschluss immer mehrere Angebote einholen und das Kleingedruckte gründlich lesen oder sich von unabhängiger Seite beraten lassen. Nicht jedes Angebot, das ein kostenloses Konto verspricht, ist am Ende auch frei von Kosten.

Girokonto trotz Schufa-Klemme?

admin — Fri, 02 Oct 2009 09:03:47 +0000

Leider stecken sehr viele Verbraucher in der Schufa-Klemme. Teils sind negative Einträge dabei berechtigt, teils sind sie aber auch durch Fehlangaben von Unternehmen oder Missverständnisse entstanden. Oder man hat seine Forderungen aufgrund derer man dort eingetragen wurde längst beglichen. Doch wie dem auch sei – Probleme in verschiedenen Bereichen des Konsumentenlebens hat man so oder so, sofern die negativen Einträge nicht gelöscht wurden.
Am dramatischsten ist es sicherlich, wenn man nicht einmal mehr ein Girokonto eröffnen kann, nur weil die entsprechende Bank den Schufa-Eintrag entdeckt. Eine Ablehnung die auf einem solchen Grund basiert, ist für viele Verbraucher auch äußerst unverständlich denn was sollte die Bank denn dagegen haben dass man auf ihrem Konto ein Guthaben anhäuft, welches man ihr mehr oder weniger zum Geldvermehren zur Verfügung stellt?
Das Problem liegt dabei weniger in dem möglichen positiven Guthaben, sondern in dem negativen. Die Banken denken dabei oft nach dem Motto: Wer in den Schulden steckt, der geht mit seinem Girokonto ganz schnell ins Minus! Und ganz so verkehrt liegen sie dabei oftmals auch nicht.
Doch es gibt einen Ausweg! Er heißt Girokonto ohne Schufa. Oft bekommt man auch ein solches Konto kostenlos oder mit Extras angeboten. Der einzige Nachteil den ein Girokonto ohne Schufa in den allermeisten Fällen vorweist ist allerdings dass es lediglich auf Guthabenbasis geführt werden kann. Eine geduldete Überziehung oder ein Dispositionskredit sind entweder gar nicht möglich oder nur in einem sehr geringen Umfang und / oder zu schlechten Konditionen, in die bereits die aus der Schufa resultierenden Risiken eingepreist wurden.
Dennoch ist das Girokonto ohne Schufa natürlich für genau die Verbraucher interessant denen dass egal ist. Viele wollen einfach nur eine Möglichkeit an ein neues Konto zukommen und sind auch gar nicht an Negativguthaben oder Krediten interessiert. Für diese Kunden ist ein solches Konto genau das richtige.

Den richtigen Bauzins finden ist nicht einfach

admin — Tue, 22 Sep 2009 06:34:49 +0000

Den individuellen und passenden Baukredit zu finden ist nicht so einfach, dass bestätigen alle Bauherren.

Jeder ist auf der Suche nach einem für ihn am besten passenden Baukredit mit natürlich möglichst niedrigen Bauzinsen. Die Suche nach dem richtigen Bauzins, erfordert viel Zeit und viel Geduld. Eine gute Recherche hierzu bietet sich auch im Internet an.

Egal ob man schon das passende gefunden hat oder ob man noch auf der Suche danach ist, die Kriterien für einen Bauzins sollte einem immer ganz klar sein.

Dabei spielen 2 Faktoren eine große Rolle, die jeder für sich individuell und passend entscheiden kann.

Das A und O ist, die Balance zwischen Risiko und Sicherheit zu finden. Es hört sich leichter an als es ist. Zum Beispiel ein Bauzins über 20 Jahre, bietet viel Sicherheit, vermindert jedoch gleichzeitig die Möglichkeit auf einen niedrigeren Bauzins umzusteigen.

Natürlich dann auch das Gegenteil, bei einem kurzen Bauzins von zum Beispiel nur 5 Jahren, ist die Zinssicherheit sehr gering, jedoch hat man hier noch die Chance nach kürzerer Zeit auf einen günstigeren Bauzins umzusteigen.

Keiner kann sagen, wie der Bauzins in fünf oder zehn Jahren aussieht. Deshalb muss jeder für sich selber entscheiden ob er auf Risiko oder Sicherheit setzt.

Durch langjährige Erfahrung der Bauentwicklung kann man jedoch eher von einem Abwärtstrend sprechen. Jedoch kann man sich nicht darauf verlassen.

Zusätzlich zahlt man für jedes weitere Jahr der Zinssicherheit noch oben drauf.

Zum Beispiel kostet eine fünf Jährige Zinsbindung, 0,5% weniger als bei einer zwanzig Jährigen Zinsbindung. Umso länger die Zinssicherheit, desto teurer auch.

Da derzeit die Zinsen sehr niedrig sind, sollte man am besten auf eine Zinsbindung von fünfzehn bis zwanzig Jahren setzen, auch wenn man dann sich einen 0,5% höheren Zinssatz erkaufen muss.

Risiken und Chancen können nur mit einer kürzeren Zinsbindung erzielt werden. Wie schon vorhin geschrieben der Schlüsselpunkt für jeden ist: Das Gleichgewicht zwischen Risiko und Sicherheit zu finden. Dies ist ein sehr schwieriges Thema und hört sich leichter an als es wirklich ist. Oft gerät man durch diese kritische finanzielle Lage in eine Krise. Diese Krise belastet oft alle Lebensbeziehungen vor allem auch die Familie. Hier wäre dann eine Lebensberatung sehr sinnvoll.